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深圳部分银行上调房贷利率 额度只能新旧置换

2021-01-28 19:32:09来源:第一财经

“实在有难度,那先不做了呗,等能做的时候再说。”接完银行客户经理的电话,成栋(化名)摇了摇头,有些无奈。

从今年元旦开始,成栋就在不同银行间穿梭,他想把手里的房贷转成经营贷,再把房子抵押给银行,置换一笔资金用于公司经营。然而,近1个月过去了,贷款依旧没有眉目。

不仅是转贷,在2020年底,监管将银行分为五档,设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”之后,上海、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧,深圳更是不能例外。

第一财经记者从深圳多家银行获悉,部分银行已经停止了个人按揭贷款投放;有额度的银行,目前在申请贷款后,也要等到3月左右才能放款。

而随着额度收紧,部分银行的房贷利率也开始上浮。第一财经记者从部分股份行了解到,在客户同意的前提下,一手、二手房的贷款利率上浮60个、100个基点后可以按照正常流程审批。但国有大行的房贷利率仍保持稳定。

额度普遍紧张,评估价格“保持克制”

愿意放款的银行,额度只有1000万元;放款额度能满足要求的,房产评估值又低于预期……这让成栋的贷款屡屡“卡壳”。无奈之下,他花了几万块钱,把贷款委托给中介办理,至今仍然没有结果。

成栋说,他用于抵押贷的房子目前市值在1600万元左右,还有500万元贷款没有还清,希望能从银行贷款1100万元左右,还清房贷后,还能剩余600万元左右可以用于公司经营。然而,多家银行给出的评估结果只有1200万元左右,贷款金额更是远远低于成栋的预期。

“评估价做不了那么高,贷款金额这么大,说是公司周转,谁知道是不是又去炒房,现在深圳房价过热,监管又刚刚出了政策。”北方某股份制银行深圳分行人士说,据他了解,评估公司近日接到通知,要对房产评估价格“保持克制”。

2020年12月31日,央行、银保监会将银行分为五档,设定了房地产贷款、个人住房贷款占比“两条红线”,此后,上海、广州、深圳等一线城市的房贷额度就开始吃紧。

第一财经记者从深圳多家银行获悉,一些房贷占比偏高、额度紧张的银行,今年初以来就已经逐步停止或收紧房贷,除了一手房,二手房也受到波及。而房贷占比远低于监管红线的银行个别支行也暂停了房贷审批。

“一是因为政策变化,二是也没有额度,包括一手房、二手房在内,我们行的房贷业务开年以后全部停了。”某大型城商行深圳支行行长对第一财经记者称,去年底,该行的房贷业务还在正常进行。

某主打二手房房贷的股份制银行支行行长也称,该行虽然还有一定额度,而且房贷总体占比距离监管红线也有距离,但现在放款节奏明显放缓,现在申请,预计最快也要3月份才能放款。

上述北方股份行人士说,去年12月已经审批过的房贷到现在还没有放完,他所在支行合作的几个楼盘都在排队等待放款。如果现在申请房贷,估计要等到3月份才能放款。

接受记者采访的银行人士均称,目前只有工行、建行等四大国有银行还有一些房贷额度,但也比以前紧张,现在申请房贷“排队两三个月是免不了的”。

“我们还在正常放款,但时间上估计要等几个月。”某国有大行房贷业务人士说,目前房贷额度紧张,放款节奏要看具体的业务量。另一家国有大行深圳分行人士也称,目前房贷仍在发放,但要排队。

额度紧张,银行只能新旧置换

当前,房贷对于银行而言仍是优质业务。在额度紧张的情况下,一些银行只能通过新旧置换的方式发放新的房贷。

上述北方股份制银行人士说,该行现在的做法,一方面是少量新增房贷,另一方面是以前贷款收回后,腾出额度,再向排队的客户放款。

“这会成为常态,房贷比例超限的银行,只有控制、优化增量,额度少就少投放,比例下去了再多放一点。”某股份制银行一位分行行长称,同时,房贷也在不断收回,收回的部分就变成了新额度,通过新旧置换保证业务开展。

而为了满足优质客户,一些有额度的银行则采取差异化的政策。

“我们现在的策略是保持房贷业务稳定。”华南某股份制银行人士说,虽然还有空间,但不能增加太多,也不能突然刹车,“对于一些优质客户的需求,符合监管要求的前提下,仍要适度满足客户需求。”

半年报数据显示,截至2020年上半年,该行房地产贷款、个人住房按揭贷款,合计约为5000亿元,在全部贷款中占比尚不足20%,距离监管红线还有较大空间。

上述国有大行房贷业务人士也称,虽然额度紧张,但并非所有房贷都需要排队,而是根据客户、开发商资质而定。优质客户、长期合作的、大型开发商,银行房贷政策上会适当倾斜,额度也会优先保证,但中小开发商、合作较少的客户,排队时间就会比较长。

某大型城商行中高层人士称,除了额度,成本收益比也是一个很重要的考量因素,该行负债成本已经与房贷利率接近,虽然房贷占比远低于监管红线,但该行不会在房贷业务上投入很多资源,贷款会更多投向收益更高的消费贷、中小微企业贷款。

部分银行房贷利率已上调

随着贷款额度收紧,部分一线城市的房贷利率近期开始上调。

根据第一财经报道,工农中建四大行已经上调了广州地区的房贷利率。其中,首套房贷款利率从原来的LPR+40BP(基点)上调为LPR+55BP,二套房贷款利率从原来的LPR+60BP上调为LPR+75BP。

某国有大行广东分行人士对第一财经记者称,按揭贷款、开发贷、房地产抵押贷的政策没有变化,一直按照监管、总行的要求办理,房贷仍在正常投放,但对利率调整未有明确回复。

第一财经记者从多家国有大行获悉,四大行在深圳地区的房贷利率目前尚未出现变化,仍以此前标准执行。

上述国有大行房贷业务人士称,当前,该行一手房贷款的年化利率仍按4.95%执行,二套房为5.25%。“目前还没收到房贷利率调整的通知,广州已经调整了,深圳也有跟进的可能。”该行人士称。

股份制银行则出现了分化,一些额度紧张的银行,房贷利率已经上浮。某股份制银行房贷业务人士说,在客户同意的前提下,按一定比例上浮利率之后,房贷申请不用排队,可以按照正常流程审批,一般情况下,一手房利率要在现有基础上上浮60个基点至5.25%左右,二手房则要上浮100~110个基点,达到5.6%~5.7%。

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